民生銀行“踩雷”三款信托產(chǎn)品，7.28億元本金或難足額追回
發(fā)布時(shí)間：2022-03-20 21:25:47 文章來源：信息新報(bào)
民生銀行“踩雷”三款信托產(chǎn)品，7.28億元本金或難足額追回,信托產(chǎn)品,民生銀行,信托,不良貸款,受益權(quán)

近日，中國民生銀行(下稱民生銀行)在阿里拍賣網(wǎng)對3款信托產(chǎn)品受益權(quán)進(jìn)行招商，均涉及上市公司啟迪環(huán)境，本金余額合計(jì)7.28億元。三款信托產(chǎn)品的質(zhì)押擔(dān)保為啟迪環(huán)境7131.6萬股流通股股票，因質(zhì)押物不足值，民生銀行或?qū)⒁缘蛢r(jià)轉(zhuǎn)讓三筆信托產(chǎn)品受益權(quán)。值得注意的是，民生銀行近年貸款也頻繁“踩雷”，造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

截至2021年三季度末，民生銀行營業(yè)收入為1306.35億元，同比下降8.85%，歸母凈利潤354.87億元，同比下降4.93%;該行的不良貸款余額約722.20億元，較去年年初的700.49億元增長21.71億元，增幅約3.10%。2020年，該行還出現(xiàn)了增收不增利的情況。

“踩雷”三款信托產(chǎn)品 或?qū)⒌蛢r(jià)轉(zhuǎn)讓

3月初，中國民生銀行在阿里拍賣網(wǎng)站上發(fā)布了三款信托計(jì)劃信托受益權(quán)擬轉(zhuǎn)讓的招商公告，均涉及上市公司啟迪環(huán)境，合計(jì)本金7.28億元。

其中，國通信托·匯通1號集合資金信托計(jì)劃”(簡稱匯通1號)優(yōu)先級投資信托計(jì)劃份額對應(yīng)的信托資金本金余額為人民幣4.67億元，信托收益含違約金約3.31億元，相關(guān)費(fèi)用151.2萬元。

粵財(cái)信托·民京1號單一資金信托(簡稱民京1號)本金余額人民幣0.83億元，信托收益含違約金約0.46億元，相關(guān)費(fèi)用14.96萬元。

中原信托·資管計(jì)劃投資(第二期)單一資金信托(簡稱中原信托)本金余額為1.78億元，信托收益含違約金1.67億元，相關(guān)費(fèi)用37.73萬元。

值得一提的是，桑德集團(tuán)、桑德投資共對3款信托產(chǎn)品質(zhì)押了啟迪環(huán)境7131.6萬股流通股股票，按照14日收盤價(jià)3.28元/股計(jì)算，總價(jià)值約2.33億元，僅為7.28億元本金的32%，民生銀行或?qū)⒁缘蛢r(jià)轉(zhuǎn)讓三筆信托產(chǎn)品受益權(quán)。

記者就后續(xù)拍賣情況撥打了該行在阿里拍賣網(wǎng)上公開的咨詢電話，電話接通后，相關(guān)工作人員以不方便為由拒絕了記者采訪。

近年貸款頻繁踩雷 營收凈利雙降

除了此次信托投資問題外，民生銀行近年貸款也頻繁“踩雷”，如康得新財(cái)務(wù)造假、保千里債務(wù)違約退市、華業(yè)資本債務(wù)違約、丹東港債務(wù)違約、中國恒大集團(tuán)“暴雷”、ST澄星債務(wù)危機(jī)等事件，造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2020年民生銀行的壞賬率相當(dāng)之高，全年計(jì)提資產(chǎn)減值損失946億元，同比增加316億元，增幅達(dá)50%，超過總收入的一半;全年處置不良貸款消耗撥備671億元，同比增長31.8%。

此外，去年民生銀行的經(jīng)營狀況也承受了一定壓力。該行第三季度報(bào)告顯示，截至2021年9月末，營業(yè)收入為1306.35億元，同比下降8.85%;歸母凈利潤354.87億元，同比下降4.93%;扣非凈利潤約355.93億元，同比下降5.03%，成為A股上市股份制銀行中唯一一家營收凈利雙降的銀行。該行的不良貸款余額也在持續(xù)攀升，由2021年初的700.49億元增長至三季度末的722.20億元，增幅約3.10%。

資本充足水平方面有所提升。截至2021年三季度末，民生銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.83%、10.65%、13.45%，較去年年初的8.51%、9.81%、13.04%，分別上升0.32個(gè)、0.84個(gè)、0.41個(gè)百分點(diǎn)。不過，該行的資本充足水平仍相對較低。

值得一提的是，民生銀行2020年出現(xiàn)了“增收不增利”的情況，且凈利潤首次出現(xiàn)負(fù)增長。該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元，同比增長2.5%;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤343.09億元，同比下降36.25%。記者注意到，民生銀行的凈利率已連續(xù)下滑4年，2017年至2020年，該行凈利率分別為35.29%、32.10%、30.44%、18.98%。

來源：洞見財(cái)經(jīng)研究室

（來源：西 安 商 網(wǎng)）

標(biāo)簽： 信托產(chǎn)品 民生銀行 不良貸款

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