銀行啟動費(fèi)率變革 投資者盈利體驗(yàn)是關(guān)鍵
發(fā)布時間：2022-04-18 15:08:52 文章來源：信息新報
銀行啟動費(fèi)率變革投資者盈利體驗(yàn)是關(guān)鍵,基金,證券

基金代銷渠道，銀行實(shí)力最強(qiáng)。權(quán)益基金保有量百強(qiáng)代銷機(jī)構(gòu)中銀行占了一半。不過近些年，互聯(lián)網(wǎng)平臺攜流量、費(fèi)率優(yōu)勢強(qiáng)勢趕上，天天基金已晉級權(quán)益基金、非貨基金保有規(guī)模前三。

面對這一趨勢，銀行渠道發(fā)起費(fèi)率“革命”。在業(yè)內(nèi)人士看來，短期的費(fèi)率變化是行業(yè)應(yīng)對代銷渠道增多、競爭日益激烈的一個舉措。長遠(yuǎn)來看，隨著投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展，基金銷售將逐步轉(zhuǎn)向買方市場，投資者體驗(yàn)和實(shí)際收益會被放在更加突出的地位。

為了應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)渠道的強(qiáng)力競爭，在財富管理大時代保住優(yōu)勢地位，傳統(tǒng)銀行渠道掀起了一場費(fèi)率革命。

近日，有著“宇宙行”之稱的工商銀行官宣進(jìn)行降費(fèi)優(yōu)惠。此前，招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行都已經(jīng)開展了多項(xiàng)費(fèi)率優(yōu)惠活動。

談到“費(fèi)率戰(zhàn)”，業(yè)內(nèi)人士頗有感觸。私募排排網(wǎng)旗下融智投資基金經(jīng)理胡泊認(rèn)為，當(dāng)前，新增資金逐漸勢弱，價格戰(zhàn)可能會愈演愈烈。也有業(yè)內(nèi)人士表示，適當(dāng)?shù)摹皟r格戰(zhàn)”能更好地起到讓利投資者，降低購基成本的效果，銀行渠道費(fèi)率看齊其他銷售機(jī)構(gòu)是大勢所趨。

不過，也有部分業(yè)內(nèi)人士持不一樣的看法。一位基金公司電商部負(fù)責(zé)人稱，互聯(lián)網(wǎng)渠道快速發(fā)展，較低的費(fèi)率確實(shí)讓投資者得到了一定的實(shí)惠。如果代銷機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和投顧能力能夠與費(fèi)率匹配，收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)是必要的，投資者也愿意埋單。長期來看，基金費(fèi)率降費(fèi)可能慢慢回歸理性，也有上漲的可能。

相比費(fèi)用高低，更多的業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)基金投資者盈利體驗(yàn)在銷售中的重要作用。

一位業(yè)內(nèi)人士提到，從前銀行的高費(fèi)率基礎(chǔ)在于其客戶經(jīng)理為投資者提供的“投資咨詢服務(wù)”。隨著三方平臺資源的不斷優(yōu)化，很多平臺可以直接為客戶提供好的建議，80、90年代年輕人漸漸成為基金投資的主力，銀行代銷的優(yōu)越性不再突出。降低費(fèi)率只是其中一個手段，如何發(fā)揮自己銀行客群以及資源優(yōu)勢，是銀行代銷需要思考的問題。

一位基金公司市場部人士強(qiáng)調(diào)，價格戰(zhàn)意義不大，投資人短期可能因?yàn)橘M(fèi)率選擇某些銷售機(jī)構(gòu)，但長期還要看盈利?！坝暮诵脑谟诹己玫耐顿Y習(xí)慣，在擁有良好投資習(xí)慣的前提下，長期來看基金各項(xiàng)費(fèi)率對盈利的影響比重并不會很大。因此，服務(wù)、投顧能力才是銷售機(jī)構(gòu)發(fā)展的根本因素?！?/p>

海外市場的發(fā)展情況對國內(nèi)市場也有借鑒意義。“在美國，‘零’費(fèi)用申購基金已很常見，銷售機(jī)構(gòu)會通過提供增值服務(wù)來獲取收入。未來不排除費(fèi)率繼續(xù)下滑的可能，但機(jī)構(gòu)最終會找到一個盈利方式來支撐這樣的競爭?！鄙虾ＷC券基金評價研究中心高級分析師池云飛表示，激烈的競爭環(huán)境下，不可避免會出現(xiàn)“價格戰(zhàn)”。

“海外市場，管理費(fèi)呈緩慢下降趨勢，而投顧費(fèi)用則在逐漸上升。未來中國財富管理的格局當(dāng)中，優(yōu)秀的投顧機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入占比會逐步提高，尾隨金收入的占比會隨著資管業(yè)務(wù)費(fèi)率的下降而逐步下降。這是一個此消彼長的長期過程?！庇谆鸾榻B，基金投顧業(yè)務(wù)收入主要來自兩個部分：投顧費(fèi)用和尾隨傭金，目前前者占比還很小，未來會逐漸成為一種主流模式。

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