在連續(xù)兩年下降后，臺(tái)州銀行股份有限公司(下稱臺(tái)州銀行)去年凈利潤(rùn)終于實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但增速仍低于行業(yè)。

2021年，該行凈利潤(rùn)為42.28億元，同比增9.99%，低于當(dāng)年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速。該行2021年?duì)I收中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比大降56.44%，投資收益同比暴跌84.94%。營(yíng)業(yè)支出中，信用減值損失則同比增18.37%。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，今年以來(lái)，臺(tái)州銀行多次被監(jiān)管部門處罰。近日，該行被銀保監(jiān)部門作出行政處罰，兩次處罰共罰款140萬(wàn)元。至此，該行年內(nèi)已被銀保監(jiān)部門處罰三次，合計(jì)罰款370萬(wàn)元，處罰的原因涉及貸款管理問(wèn)題的較多。此外，該行還被外匯管理部門罰沒(méi)111.96萬(wàn)元。

據(jù)招商銀行(600036.SH)2021年年報(bào)，該行當(dāng)年購(gòu)買平安信托有限責(zé)任公司和中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司合計(jì)持有的臺(tái)州銀行14.8559%的股份，交易完成后持有臺(tái)州銀行24.8559%的股份。據(jù)臺(tái)州銀行股東持股情況，招商銀行躍升為臺(tái)州銀行第一大股東。

監(jiān)管罰沒(méi)近500萬(wàn)元

今年以來(lái)，臺(tái)州銀行已累計(jì)被銀保監(jiān)部門和外匯管理部門罰沒(méi)481.96萬(wàn)元。

4月11日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公告對(duì)臺(tái)州銀行的兩宗處罰。

具體來(lái)看，4月1日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局對(duì)臺(tái)州銀行衢州分行作出罰款80萬(wàn)元的行政處罰決定，同時(shí)對(duì)常佳馨警告。主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)包括：一是貸款管理不到位，個(gè)人信貸資金被挪用；二是個(gè)人信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市或流入證券賬戶。常佳馨是違法行為一的直接責(zé)任人。

4月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局對(duì)臺(tái)州銀行舟山分行作出罰款60萬(wàn)元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)包括：信貸管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用；信貸管理不審慎，信貸資金被挪用于購(gòu)房。

而就在3月25日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公告，3月17日，寧波銀保監(jiān)局對(duì)臺(tái)州銀行寧波分行作出罰款230萬(wàn)元的行政處罰決定，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)包括：通過(guò)不正當(dāng)方式吸收存款，票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位，綠色信貸政策執(zhí)行不到位，貸款“三查”不到位，信貸資金違規(guī)流入房市，員工行為管理不到位，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎。

上述問(wèn)題中涉及貸款的較多。

據(jù)臺(tái)州銀行財(cái)報(bào)，2018年末—2021年末，該行客戶貸款及墊款分別為1249.74億元、1515.35億元、1689.08億元、1923.44億元，2019年末—2021年末同比分別增長(zhǎng)21.25%、11.46%、13.88%。相應(yīng)時(shí)點(diǎn)商業(yè)銀行貸款額同比增速分別為17.32%、13.28%、12.24%。兩者增速差別不大。

2018年末—2020年末，臺(tái)州銀行的不良貸款率分別為0.63%、0.65%、1.23%，2019年末和2020年末均同比上升。2018年末—2020年末，該行不良貸款分別為7.94億元、9.87億元、20.81億元，2019年末和2020年末分別同比上升24.31%和110.84%。

中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司在《臺(tái)州銀行股份有限公司2021年第二期無(wú)固定期限資本債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》(下稱《評(píng)級(jí)報(bào)告》)中稱，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩以及疫情影響下中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)該行業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)質(zhì)量形成了一定壓力，不良貸款有所增長(zhǎng)。

據(jù)《評(píng)級(jí)報(bào)告》，2020年以來(lái)，受疫情影響部分小微企業(yè)現(xiàn)金流較為緊張，該行新增不良?jí)毫ι仙?；同時(shí)該行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分類管理，將部分雖未觸發(fā)逾期時(shí)間條件但已確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款調(diào)至不良。該行強(qiáng)化與司法部門溝通聯(lián)系，并加大不良核銷等處置力度，2020 年全年累計(jì)化解不良貸款12.72億元，較上年增加7.19億元，其中現(xiàn)金清收6.47億元，核銷6.20億元。該行存量不良主要集中在制造業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)。2021年以來(lái)，該行持續(xù)壓縮退出部分風(fēng)險(xiǎn)貸款，并加強(qiáng)不良清收力度，截至3月末，不良貸款余額和不良率分別下降至12.26億元和 0.72%。

除了被銀保監(jiān)處罰，今年3月24日，國(guó)家外匯管理局浙江省分局還對(duì)臺(tái)州銀行作出“責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得169645.75元，處95萬(wàn)元罰款”的行政處罰決定，違法事實(shí)包括：辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付。

臺(tái)州銀行對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，該行始終堅(jiān)持深耕小微的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。該行接受各級(jí)金融監(jiān)管部門年度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的檢查，總體評(píng)價(jià)良好。對(duì)于在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中出現(xiàn)的個(gè)別員工未遵守制度規(guī)定的違規(guī)行為，該行高度重視，積極整改，同時(shí)責(zé)成相關(guān)部門強(qiáng)化員工教育，完善制度流程，開展專項(xiàng)檢查，從嚴(yán)處罰問(wèn)責(zé)，確保嚴(yán)格按照監(jiān)管和行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)定要求進(jìn)行落實(shí)。

臺(tái)州銀行被處罰資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

凈利潤(rùn)增速低于行業(yè)

2021年，臺(tái)州銀行凈利潤(rùn)在連降兩年后出現(xiàn)正增長(zhǎng)，但增速仍不理想。

臺(tái)州銀行2021年四季度報(bào)顯示，當(dāng)年該行營(yíng)業(yè)收入為111.84億元，同比增10.78%；凈利潤(rùn)為42.28億元，同比增9.99%，低于當(dāng)年商業(yè)銀行12.63%的凈利潤(rùn)同比增速。

而在2018年—2020年，臺(tái)州銀行凈利潤(rùn)分別為46.82億元、42.22億元、38.44億元。其中2019年和2020年同比分別下降9.82%和8.95%。

臺(tái)州銀行2021年?duì)I業(yè)收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為0.51億元，同比降56.44%。2020年該項(xiàng)收入為1.17億元，已同比降26.42%。

上述《評(píng)級(jí)報(bào)告》稱，臺(tái)州銀行以利息收入為主，非利息收入占比較低。2020年在手續(xù)費(fèi)減免政策和匯率波動(dòng)影響下，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和匯兌損益均有所減少。

2021年臺(tái)州銀行營(yíng)業(yè)收入中，投資收益為3.1億元，同比也驟降84.94%。

2021年末，臺(tái)州銀行金融投資為967.95億元，同比增18.31%?！对u(píng)級(jí)報(bào)告》顯示，2018年末—2020年末，該行證券投資分別為398.31億元、481.69億元、811.27億元。2020年末，該行證券投資中安全性較高的政府債券、政策性金融債、商業(yè)銀行債券和同業(yè)存單合計(jì)占比 86.85%，較年初上升6.82個(gè)百分點(diǎn)。

臺(tái)州銀行2021年?duì)I業(yè)支出中，信用減值損失為15.98億元，同比增18.37%。

2018年—2020年，該行資產(chǎn)減值損失分別為2.64億元、7.05億元、13.69億元。其中2019年和2020年同比分別增長(zhǎng)167.05%和94.18%。

據(jù)《評(píng)級(jí)報(bào)告》，由于2020年不良貸款增長(zhǎng)較快，為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，該行加大撥備計(jì)提力度，全年計(jì)提的貸款減值損失同比大幅增長(zhǎng)115.67%至13.79億元。

臺(tái)州銀行前兩年凈息差也出現(xiàn)持續(xù)下降。

2018年末—2020年末，臺(tái)州銀行凈息差分別為5.24%、4.66%、3.95%。

《評(píng)級(jí)報(bào)告》稱，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇影響下該行息差持續(xù)收窄，未來(lái)盈利增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。

臺(tái)州銀行對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，作為一家專門服務(wù)小微企業(yè)的銀行，該行積極響應(yīng)各級(jí)黨委政府、監(jiān)管部門的號(hào)召，主動(dòng)作為，多措并舉為受疫情影響的企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供更加及時(shí)、更加優(yōu)惠的金融支持，加大小微信貸投放，加大減費(fèi)讓利力度，幫扶小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

臺(tái)州銀行稱，該行部分經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也隨外部形勢(shì)的變化出現(xiàn)正常范圍的波動(dòng)，從整體情況來(lái)看依然保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、良好發(fā)展，2021年末資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)率在穩(wěn)步上升，不良率在下降。該行將全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興特色銀行的戰(zhàn)略。 【投稿、區(qū)域合作請(qǐng)郵件 信息新報(bào) 3469887933#qq.com24小時(shí)內(nèi)回復(fù)?！?/p>

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