一、同業(yè)拆借的類型有哪些
1、銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行業(yè)同業(yè)之間短期資金的拆借市場(chǎng)。各銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況,銀行同業(yè)間為了互相支持對(duì)方業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展,并使多余資金產(chǎn)生短期收益,就會(huì)自然產(chǎn)生銀行同業(yè)之間的資金拆借交易。這種交易活動(dòng)一般沒(méi)有固定的場(chǎng)所,主要通過(guò)電訊手段成交。期限按日計(jì)算,有1日、2日、5日不等,一般不超過(guò)1個(gè)月,最長(zhǎng)期限為120天,期限最短的甚至只有半日。拆借的利息叫“拆息”,其利率由交易雙方自定,通常高于銀行的籌資成本。拆息變動(dòng)頻繁,靈敏地反映資金供求狀況。同業(yè)拆借每筆交易的數(shù)額較大,以適應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要。日拆一般無(wú)抵押品,單憑銀行間的信譽(yù)。期限較長(zhǎng)的拆借常以信用度較高的金融工具為抵押品。
2、短期拆借市場(chǎng)又叫“通知放款”,主要是商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)(如證券商)之間的一種短期資金拆借形式。其特點(diǎn)是利率多變,拆借期限不固定,隨時(shí)可以拆出,隨時(shí)償還。交易所經(jīng)紀(jì)人大多采用這種方式向銀行借款。具體做法是,銀行與客戶間訂立短期拆借協(xié)議,規(guī)定拆借幅度和擔(dān)保方式,在幅度內(nèi)隨用隨借,擔(dān)保品多是股票、債券等有價(jià)證券。借款人在接到銀行還款通知的次日即須償還,如到期不能償還,銀行有權(quán)出售其擔(dān)保品。
二、同業(yè)拆借的交易方式有哪些
同業(yè)拆借一般通過(guò)各商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶,由拆入銀行與拆出銀行之間用電話或電傳通過(guò)以下列三種方式進(jìn)行:
1、要求拆入的銀行直接與另一家商業(yè)銀行接觸并進(jìn)行交易;
2、通過(guò)經(jīng)紀(jì)人從中媒介,促成借貸雙方面議成交;
3、通過(guò)代理銀行溝通成交,即拆出行和拆入行都用電話通知代理行,由代理行代辦交易,其大致過(guò)程是由拆出銀行通知中央銀行將款項(xiàng)從其準(zhǔn)備金賬戶轉(zhuǎn)到拆入銀行的賬戶,中央銀行借方記拆出銀行賬戶,貸方記拆入銀行賬戶,由此完成拆借過(guò)程。
三、同業(yè)拆借的利率如何確定
同業(yè)拆借市場(chǎng)有兩個(gè)利率,拆進(jìn)利率表示金融機(jī)構(gòu)愿意借款的利率;拆出利率表示愿意貸款的利率。在直接交易情況下,拆借利率由交易雙方通過(guò)直接協(xié)商確定;在間接交易情況下,拆借利率根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系通過(guò)中介機(jī)構(gòu)公開(kāi)競(jìng)價(jià)或從中撮合而確定,當(dāng)拆借利率確定后,拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。目前,國(guó)際貨幣市場(chǎng)上較有代表性的同業(yè)拆借利率有以下四種:美國(guó)聯(lián)邦基金利率、倫敦同業(yè)拆借利率(LIBOR)、新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利率。
同業(yè)拆借利率是拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格,是貨幣市場(chǎng)的核心利率,也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率,它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)短期資金供求關(guān)系。當(dāng)同業(yè)拆借率持續(xù)上升時(shí),反映資金需求大于供給,預(yù)示市場(chǎng)流動(dòng)性可能下降,當(dāng)同業(yè)拆借利率下降時(shí),情況相反。
標(biāo)簽: 同業(yè)拆借的利率如何確定 同業(yè)拆借的交易方式
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