一、財產(chǎn)權信托的優(yōu)點有哪些
(1)信托財產(chǎn)的所有權、管理權、受益權相分離
信托投資公司可以根據(jù)客戶的喜好和特性,度身定做信托產(chǎn)品,通過專家理財最大限度地滿足委托人的要求。信托產(chǎn)品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),還可以是大眾(公益信托),這是信托產(chǎn)品獨有的東西。這種投資方式和產(chǎn)品的靈活性是券商、銀行和基金公司所缺乏的。與個人單獨理財相比,專家理財,省時省心,風險低收益高。通過信托集中起來的個人資金,由專業(yè)人才進行操作,他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗技能進行組合投資,從而避免個人投資的盲目性,以達到降低投資風險,提高投資收益的目的。
(2)信托財產(chǎn)法律上獨立
人們的財產(chǎn)一旦經(jīng)過合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托投資公司)以及受益人的債務人追索。即使信托投資公司出現(xiàn)破產(chǎn),信托財產(chǎn)還可以完整地交由其他信托投資公司繼續(xù)管理。因此,在法律上最大限度地保護了信托財產(chǎn)的獨立與安全。
(3)信托制度有利于長期規(guī)劃
信托存續(xù)具有連貫性。信托不因受托人的死亡、解散、破產(chǎn)、辭任、被解任或者其他情形終止而終止,具有一定的穩(wěn)定性和長期性,因而更適合于長期規(guī)劃的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財產(chǎn)管理。
二、財產(chǎn)信托的缺點有哪些
(1)投資成本太高,成為富人的專區(qū)。
信托產(chǎn)品香噴噴,深受很多投資者親睞。不過,很多投資者一看資金門檻傻了眼。集合信托的投資門檻有大小額之分,大額為300萬(含)以上,小額為100萬(含)以上至300萬不到。單一信托就更不用提了,資金門檻通常在5000萬以上。
(2)資金流動不足,想用錢的時候不能隨時變現(xiàn)。
信托產(chǎn)品的一旦購買,期限就被鎖定,如半年、1年、2年之類的;時間不到投資者不能單方面要求退出,除非個別產(chǎn)品合同約定滿XX月可以贖回的。相比其它金融產(chǎn)品,信托產(chǎn)品的流動性不足是先天缺陷。銀行存款隨時可以支取,定期存款也可以提前支取(只不過收益變活期罷了);基金、股票多數(shù)可以隨時贖回或者變賣,有些私募基金也有鎖定期限,但通常也是半年或者1年之類的;保險產(chǎn)品,如其中有理財收益則可以隨時支取,現(xiàn)金價值的80%也可以通過保單質(zhì)押借款方式取得(需要支付貸款利息);銀行理財收益通常是1-3個月,期限較短,流動性也較強。
(3)需要簽署《風險認購書》。
保本、保收益是很多投資者最基本的原因,而這卻是《信托法》所不允許的、禁止的。不管業(yè)務員對您游說產(chǎn)品如何如何的好,有什么所謂的“剛性兌付”,過去的業(yè)績?nèi)绾蔚钠恋?,諸如此類等等,合同簽署的時候卻要你簽署《風險認購書》,要求投資者抄寫一段話并簽字,盡管不同的合同表達會略有不同,大意都是:“本人/本機構(gòu)作為委托人簽署本認購風險聲明書,表示已經(jīng)認真閱讀并理解所有的信托文件,并愿意承擔相關風險。”
三、信托公司的主要監(jiān)管措施
(1)信托公司應當有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),健全各項規(guī)章制度,特別是信托財產(chǎn)獨立管理等制度。信托公司應當對信托業(yè)務與非信托業(yè)務分別核算,并對每項信托業(yè)務單獨核算。信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)應分別管理、分別記賬,并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司的信托業(yè)務部門應當獨立于公司的其他部門,其人員不得與公司其他部門的人員相互兼職,業(yè)務信息不得與公司的其他部門共享。
(2)信托公司應按照《信托法》以及《信托協(xié)議》忠實履行受托人職責,不得承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益,也不得利用受托人地位謀取不當利益,最大限度地避免利益沖突。(
(3)為增強委托人、受托人對信托公司的信心,信托公司應保持足夠的凈資本,每年應當從稅后利潤中提取5%作為信托賠償準備金,但該賠償準備金累計總額達到公司注冊資本的20%時,可不再提取。信托公司的賠償準備金應存放于經(jīng)營穩(wěn)健、具有一定實力的境內(nèi)商業(yè)銀行,或者用于購買國債等低風險高流動性證券品種。
(4)中國銀監(jiān)會對信托公司的董事、高級管理人員實行任職資格審查制度。
(5)信托公司違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,由銀監(jiān)會責令限期改正;逾期未改正,或者其行為嚴重危及信托公司的穩(wěn)健運行,損害受益人合法權益的,銀監(jiān)會可以區(qū)別情形,依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定,采取暫停業(yè)務、限制股東權利等監(jiān)管措施。信托公司已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響受益人合法權益的,銀監(jiān)會可以依法對該信托公司實行接管或者督促機構(gòu)重組。
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