近期油價(jià)不斷攀升,讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而隨著新能源車險(xiǎn)的新一輪漲價(jià),不少網(wǎng)友吐槽:“人算不如天算,省下油費(fèi)都用來買保險(xiǎn)。”近期記者走訪市場(chǎng)了解到,車險(xiǎn)漲價(jià)多集中于售價(jià)25萬元以上的新能源汽車,保費(fèi)漲幅在2000元左右。而隨著新能源汽車的逐漸增多,新能源車險(xiǎn)的投訴有所上升。
業(yè)內(nèi)分析稱,目前市面上多集中于15萬元以下的國產(chǎn)新能源汽車,用途以網(wǎng)約車居多,賠付率、出險(xiǎn)率、維修成本等都相對(duì)較高,因此去年整體新能源車險(xiǎn)利潤并不高。盡管上市險(xiǎn)企普遍看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)前景,2022年行業(yè)仍或面臨較大承保虧損的壓力。
新能源汽車車主:保費(fèi)一年漲2000元
2020年初購買了一輛蔚來ES6的新能源車主陳先生告訴記者,自己今年續(xù)保發(fā)現(xiàn)保費(fèi)有明顯上漲。“我記得去年保費(fèi)的報(bào)價(jià)是4000多元,今年報(bào)價(jià)去到6000元,才一年時(shí)間貴了2000元。”對(duì)于新能源車險(xiǎn)的大幅漲價(jià),陳先生也不清楚具體原因,但他感覺到今年全行業(yè)都在漲價(jià),而新能源車主們對(duì)此也只能接受。
近期油價(jià)接連攀升,不禁讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而陳先生表示,受益的多是新能源汽車的早期用戶。“新能源汽車的電費(fèi)還是相對(duì)便宜的,而且我算是早期用戶,可以終身不限次數(shù)免費(fèi)換電池,小區(qū)門口也有換電站。”陳先生對(duì)比燃油車保費(fèi)等費(fèi)用分析后表示,由于目前電池原材料、芯片價(jià)格上漲導(dǎo)致新能源車漲價(jià),車險(xiǎn)保費(fèi)起步價(jià)又很高,讓不少新車主望而卻步。
記者在小特社區(qū)(特斯拉中文線上社區(qū))看到不少車友吐槽。一位來自遼寧沈陽的車主曾反映,之前購買的2019款model3,今年一月份需要續(xù)保,“去年太平洋保險(xiǎn)的保費(fèi)在5000多元,聯(lián)系了多家保險(xiǎn)公司無人給續(xù)保,太平洋報(bào)價(jià)已升至9000多元”。
記者走訪新能源汽車線下門店時(shí)了解到,一款售價(jià)279800元的某品牌新能源汽車,購買車險(xiǎn)最低價(jià)在6000元左右,而根據(jù)顧客需求匹配的車險(xiǎn)保費(fèi)無上限。顧客可以自由選擇保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn),但是銷售普遍會(huì)建議顧客在車企合作的保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn),理由是“出于整體的服務(wù)保障”。
25萬元以上新能源汽車車險(xiǎn)漲幅較大
對(duì)于新能源車險(xiǎn)的漲價(jià),華為問界汽車銷售湯蕾表示:“主要還是受制于全球原材料價(jià)格上漲,車企相關(guān)的造車成本升高,不漲價(jià)或無法繼續(xù)維持公司運(yùn)轉(zhuǎn),許多新能源汽車本身在漲價(jià),車險(xiǎn)也跟風(fēng)漲價(jià)。”
漲價(jià)主要在車損險(xiǎn)部分
記者采訪時(shí)注意到,此次車險(xiǎn)漲價(jià)較為明顯的是25萬元以上的新能源汽車,且主要在車損險(xiǎn)的部分。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,對(duì)于燃油車和新能源汽車來說,第三者險(xiǎn)的差別不大;但由于二者構(gòu)造不同,維修成本也不一樣,總體而言,新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)大于燃油車,而維修費(fèi)與出險(xiǎn)率都偏高,因此車損險(xiǎn)調(diào)價(jià)幅度較大。平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)從業(yè)人士對(duì)記者表示,10萬元以下的車型車險(xiǎn)差不多持平,價(jià)格高的車,車險(xiǎn)最高漲幅可能達(dá)到40%。
而依據(jù)中國精算師協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說明》,相對(duì)現(xiàn)行綜改基準(zhǔn)保費(fèi),三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)整體下降0.8%,漲價(jià)的存量保單占比20.7%。其中,車損險(xiǎn)考慮不確定性因素,按車輛使用性質(zhì)引入風(fēng)險(xiǎn)邊際;考慮新舊費(fèi)率切換時(shí),存量新能源車主的價(jià)格敏感性,維持25萬元以下車價(jià)不漲費(fèi),預(yù)計(jì)車損險(xiǎn)費(fèi)率下降1.2%;車損保單60.2%降費(fèi),21%不變、18.8%上漲。
因此,中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》對(duì)整車價(jià)格在25萬元以下的新能源汽車保證車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)不漲價(jià);而以特斯拉為首的造車新勢(shì)力實(shí)際基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)較為普遍。主要由于維修成本的差異較大——特斯拉、小鵬、蔚來等品牌的專修機(jī)構(gòu)較少,而零配件較貴,導(dǎo)致維修成本較高;比亞迪、東風(fēng)等傳統(tǒng)主機(jī)廠所造的新能源汽車,除底盤結(jié)構(gòu)的變化,其他配件都從燃油車而來,成本更低,維保網(wǎng)絡(luò)更加便利。
新能源車險(xiǎn)投訴增多
值得注意的是,隨著新能源汽車的逐步推廣和保有量不斷增加,相關(guān)投訴也在逐漸增多。記者注意到,黑貓投訴平臺(tái)上關(guān)于“新能源車險(xiǎn)”的投訴共計(jì)9條,主要集中在保險(xiǎn)公司拒賠、對(duì)老客戶拒保、保費(fèi)漲價(jià)等問題。
●平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)從業(yè)人士對(duì)記者表示,10萬元以下的車型車險(xiǎn)差不多持平,價(jià)格高的車,車險(xiǎn)最高漲幅可能達(dá)到40%。
●中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》對(duì)整車價(jià)格在25萬元以下的新能源汽車保證車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)不漲價(jià);而以特斯拉為首的造車新勢(shì)力實(shí)際基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)較為普遍。
上市險(xiǎn)企看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)前景
事實(shí)上,去年車險(xiǎn)市場(chǎng)整體表現(xiàn)較弱。根據(jù)上市險(xiǎn)企近期披露的年報(bào)數(shù)據(jù),記者了解到,隨著車險(xiǎn)綜改“增保”后賠付率提升、2021年自然災(zāi)害頻發(fā)等因素影響,包括許多頭部險(xiǎn)企在內(nèi)的上市險(xiǎn)企都面臨著財(cái)險(xiǎn)賠付額的顯著增加。
一方面,車險(xiǎn)保費(fèi)收入整體有所下滑。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例,2021年受車險(xiǎn)綜合改革、市場(chǎng)競爭激烈等因素影響,平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1888.38億元,同比下降3.7%。另一方面,賠付率與綜合成本率普遍上升。以人保財(cái)險(xiǎn)為例,2021年,由于車均保費(fèi)下降、賠付責(zé)任增加等因素影響,機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)賠付率為70.1%,同比上升12.1個(gè)百分點(diǎn);綜合成本率為97.3%,同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn);承保利潤為66.72億元,同比減少24.3%。
盡管如此,上市險(xiǎn)企依然看好新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展前景。中國人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤在2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示,新條款下的新能源車賠付率上升、費(fèi)用率下降,預(yù)計(jì)2022年公司車險(xiǎn)賠付率穩(wěn)中略升、費(fèi)用率穩(wěn)中略降,“從目前掌握的數(shù)據(jù)看,我們有信心讓公司新能源汽車險(xiǎn)經(jīng)營保持盈利,看齊整體車險(xiǎn)”。“盡管新能源汽車保有量不斷增長,相比燃油車保費(fèi)更高一些,但目前市面上多集中于15萬元以下的國產(chǎn)新能源汽車,用途以網(wǎng)約車居多,賠付率、出險(xiǎn)率、維修成本等都相對(duì)較高,因此去年整體新能源車險(xiǎn)利潤并不高,2022年行業(yè)仍然面臨較大承保虧損的壓力。”某保險(xiǎn)代理人告訴記者。(記者趙方圓)
標(biāo)簽: 新能源汽車 保費(fèi)漲價(jià) 車險(xiǎn)投訴 保費(fèi)漲幅
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