中秋節(jié)當天,越秀區(qū)街坊麥小姐接到房產經紀一張樓盤促銷單張:“他對我說首付6萬元就能買房,還重點強調中秋期間這個樓盤可以‘零首付’買房,”麥小姐說這個消息讓她很吃驚,也很疑惑。她向《Y-記者幫》求解,現(xiàn)在在廣州買房,真的可以“零首付”嗎?會不會有什么風險?
根據麥小姐提供的線索,羊城晚報記者到宣傳單中的樓盤一探究竟。
“零首付”無法真正實現(xiàn)
根據宣傳單張上的指引,羊城晚報記者搭乘地鐵21號線來到中新站,再通過轉乘增城11A公交車在九和村站下車,找到了車站旁邊在售的這個樓盤。
據了解,該樓盤首期于2019年發(fā)售,部分樓棟已經交付。中秋節(jié)期間促銷的是第8棟和第12棟單位。中秋節(jié)假期第二天上午,記者所在售樓部的一個小時內,到訪的看樓者并不多,其中有三位看樓者告訴記者,他們也是沖著低首付而來。在樓盤沙盤旁邊的電子宣傳屏上,到訪者都能看見反復出現(xiàn)的“史無前例!超輕松付款,補貼無上限”“中秋鉅惠,首期2萬元起”等促銷標語。
銷售人員介紹,樓盤在中秋期間確實在推出超低首付促銷活動,包括有“零首付”和首付分期等多種首付支付方式。那么,麥小姐被告知的“零首付”,究竟能不能實現(xiàn)?
記者請銷售人員計算了一套98平方米的三房單位,中秋期間該單位的促銷一口價為185萬元。若按首次置業(yè)者三成首付計算,買家需支付三成首付約56萬元,貸款約129萬元。按照銷售人員手中“零首付付款方式”表,該單位首付中的56萬元,其中的50萬元可以獲得開發(fā)商免息墊付,買家首付只需先交6萬元。50萬元中,買家需按照前三年每年10萬元、第四年4萬元的節(jié)奏還款給開發(fā)商,共還34萬元,余下的16萬元則在這四年期間正常月供,每月還款約3333元。不過,在這套單位的案例中,買家第一批要支付的款項,并非只有6萬元首付,還有定金4萬元,即一共10萬元。“零首付”在此無法實現(xiàn)。
對于記者“零首付”的疑惑,該位銷售人員說:“有些房源、有些優(yōu)質客戶能實現(xiàn)。”他也坦言,不可能做到一分錢不花就購房,“起碼也還要交4萬元定金。”
“上車”輕松后期負擔重
這樣的支付方式,哪怕是第一批款項要交10萬元,對于很多購房者來說確實不難,這也是該樓盤宣傳中的“超輕松付款”的一種體現(xiàn)。但憑借低額首期輕松“上車”的購房者來說,這樣的付款置業(yè)之路,能一直輕松下去嗎?
總價不變的情況下,首付輕松,意味著后續(xù)還貸總額就高。通過計算可以發(fā)現(xiàn),前三年里,購房者的付款壓力并不小。以上述單位來估算,買家貸款129萬元,按30年商貸計算,月供約6624元;前三年,每月還有為16萬元支付的免息還款額3333元及每年的10萬元(拆解到每月,則為8333元/月)免息本金。僅前兩項,合計月供就要9957元,買家在正常情況下的每月銀行流水收入起碼得3萬元,才能獲批貸款。因此,對于選擇低首付的買家來說,一定要衡量好自己的收入水平。
律師提醒
警惕相關風險
“‘零首付’并非無需支付首付,只是給了購房者支付首付款的一個緩沖期而已,但無論從客觀事實上或從法律上分析,該樓盤均無法做到零元首付,故其‘零首付’的宣傳推銷會涉嫌虛假宣傳。購房者需留意這些推銷用詞的歧義。”廣東格林律師事務所林莉律師表示。
林莉律師說,銀行在審查購房者的首付來源、經濟情況等過程中如發(fā)現(xiàn)問題,貸款審批將會很難通過。即使銀行已發(fā)放了貸款,但若后期在重新審查中發(fā)現(xiàn)“零首付”等違規(guī)行為,銀行也會提前收回貸款。進而購房者將無法繼續(xù)履行合同,其將為自己的違約行為承擔相應的違約責任(如支付違約金)。“零首付”涉嫌違規(guī)操作,往往無法在合同中明確約定(即使約定,其效力性也有待商榷),一旦房地產企業(yè)無法兌現(xiàn)承諾,或給消費者造成經濟損失,消費者將難以依法追責索賠。林律師提醒,“零首付”的首付款會分攤到購房者的月供里,從而增加了購房者的月供壓力,購房者斷供的幾率也隨之增加。“‘零首付’是樓盤營銷手法之一,和購房者相比,開發(fā)商是更大的得益者,首付款的債務壓力及風險依舊在購房者身上,只是在合同簽訂后購房者還貸時才慢慢得以體現(xiàn)。且當出現(xiàn)糾紛時,購房者維權的時間長、跨度遠、成本大。”(記者陳玉霞)
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