投資理財含義是什么？投資理財案的風(fēng)險分類
發(fā)布時間：2023-05-16 10:51:53 文章來源：法制法律網(wǎng)
一、投資理財含義1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出...

一、投資理財含義

1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。

2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

3、理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險)或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險)。

二、投資理財案風(fēng)險分類

1、謹(jǐn)慎型理財產(chǎn)品：謹(jǐn)慎型等級以下一般都是保本理財產(chǎn)品，這一類的產(chǎn)品主要是投資于信用程度非常高的等級債券和貨幣市場等低風(fēng)險的金融理財產(chǎn)品。受到市場的波動和政策法規(guī)變化等因素影響是比較少的。

2、穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品：這一類型的理財產(chǎn)品大多數(shù)為非保本理財產(chǎn)品，同時也包括了部分保本浮動收益類型的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品并不能夠保證本金剛性兌付，但是風(fēng)險相對較少收益浮動相對可控。

3、平衡型理財產(chǎn)品：從這一個級別的理財產(chǎn)品開始絕大多數(shù)產(chǎn)品不能夠保證本金剛性兌付，收益浮動也有著一定的波動性，這一類的理財產(chǎn)品可以投資于債券以及同業(yè)存放等低波動性的金融理財產(chǎn)品，同時也可以投資股票外匯等高波動性的金融理財產(chǎn)品，但是在比例原則上不能夠超過30%。

4、激進(jìn)型理財產(chǎn)品：這一級別的理財產(chǎn)品本金風(fēng)險是非常大的，而且收益波動性也是非常大的，投資非常容易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素的影響。

三、投資理財?shù)姆N類

第一大類是固定收益類的理財產(chǎn)品。

常見的有銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品。銀行的保本固定收益類產(chǎn)品的資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產(chǎn)品等，收益率相對較低，安全有保障。而信托理財產(chǎn)品，一般有明確的投資方向和資金保障措施，但投資起點(diǎn)高，一般老百姓投資不起。

第二大類是保本浮動收益理財產(chǎn)品。

以銀行發(fā)行為主，雖本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般較保本固定收益類產(chǎn)品高。

第三類是非保本浮動收益類理財產(chǎn)品。

主要分為銀行理財產(chǎn)品和證券投資理財產(chǎn)品。銀行非保本浮動收益理財產(chǎn)品的資金投向一般分為不同種類。證券投資理財產(chǎn)品主要包括基金和定向增發(fā)理財產(chǎn)品。

1、學(xué)會節(jié)流。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊?

2、做好開源。

有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益;

3、善于計(jì)劃。

理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財很重要;

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn);

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

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