如果真的遇到存款無法提現(xiàn)的情況,儲(chǔ)戶該怎么辦?
(資料圖片僅供參考)
根據(jù)國家之前頒布的《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定:存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。
意思是說,如果你在一家銀行的存款少于50萬,那么,一旦該銀行破產(chǎn),你就可以獲得全額賠償。但是,如果你的存款多于50萬,銀行在賠償你50萬基礎(chǔ)上,按照流程進(jìn)行賠付。
那有人肯定會(huì)問:超過50萬的部分怎么辦,誰來賠償?賠償款是只賠本金嗎?包不包含利息?我要是在銀行有好幾個(gè)賬戶怎么算?這個(gè)規(guī)定對(duì)所有銀行都適用嗎?
不用擔(dān)心,這些問題也都有解答:
1.五十萬限額是指一個(gè)人在一個(gè)銀行的存款總額。假如你在同一個(gè)銀行開了6個(gè)賬戶,每個(gè)賬戶存了10萬,合計(jì)60萬(暫不考慮利息),超過了50萬限額。那么銀行在賠償時(shí),只會(huì)賠付給你50萬,并不會(huì)因?yàn)槟忝總€(gè)賬戶的存款都低于50萬而賠付給你6個(gè)10萬。
2.賠款額包括本金和利息。
假如你在銀行存了45萬,產(chǎn)生利息5萬,那么在賠償時(shí),你的本息合計(jì)是50萬,沒有超過最高限額,那么銀行就賠付給你50萬。假如45萬本金產(chǎn)生了6萬利息,那么你的本息合計(jì)就達(dá)到51萬,超過了50萬限額,銀行還是只賠付你50萬。
3.至于超過50萬的部分也不必?fù)?dān)心。
一般情況下,國家盡量不會(huì)讓銀行破產(chǎn)的。如果銀行經(jīng)營不善面臨破產(chǎn),國家通常會(huì)采用各種方式來挽救:比如指派其他銀行進(jìn)行臨時(shí)接管;進(jìn)行增資擴(kuò)股,引進(jìn)新的股東實(shí)收資本注入等。一旦銀行被“救活”,那么你的存款就有了保障;實(shí)在救不活,超過50萬元的部分也會(huì)依法從投保機(jī)構(gòu)(銀行)的破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)中賠償給你。
我國是高儲(chǔ)蓄率國家,且近年來國民的存款總額在不斷提升。截止2021年底,中國家庭存款總額達(dá)102.5萬億元,比2020年增長了近一倍,每個(gè)人多多少少都有一點(diǎn)存款放在銀行。
那么該怎么選擇銀行,才不會(huì)碰上這種風(fēng)險(xiǎn)?換句話說,什么樣的銀行才是安全的?
首先,盡量選擇信譽(yù)度高的大型銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2021年底,我國國內(nèi)共有4600多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其中除了比較常見的大型國有銀行、商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行等,還包括了大量農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),比如農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。
去年出問題的4家銀行都是河南的村鎮(zhèn)銀行,屬于地方性小銀行。這些銀行與大型銀行相比,底子薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,一旦經(jīng)營不善,很難保障儲(chǔ)戶資金安全。
其次,抵制銀行高息誘惑,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。部分小銀行為了吸引資金,通常會(huì)大幅提高存款利息來攬儲(chǔ),有些甚至違法異地?cái)垉?chǔ)。此次河南這4家銀行的存款利率就達(dá)到了6%-8%,遠(yuǎn)高于大部分銀行的利息率。
目前,我國大部分銀行的活期年化利率在0.3%左右,定期存款年化利率在1.35%-1.55%左右。大額存單利率一般會(huì)高一些,約在2%-4%左右,最高不會(huì)超過5%,但都要求達(dá)到一個(gè)較高的存款額。當(dāng)你遇到可以用少量的本金獲得利率高于5%的利息時(shí),就要考慮是不是有陷阱在里面了。
很多人會(huì)覺得銀行本身“不差錢”,提高利息攬儲(chǔ)沒什么問題,但是銀行是要盈利的,當(dāng)它們把大部分利潤讓給儲(chǔ)戶后,自身的經(jīng)營就很難維持,很容易陷入困境。
對(duì)大部分普通人來說,存款安全是最重要的,其次才是收益。所以在存款時(shí),要盡量選擇大銀行中利息高的、分散儲(chǔ)蓄,即單家銀行存款不要超過50萬元;也不要輕易相信一些高息政策,選擇一些穩(wěn)妥、正規(guī)的儲(chǔ)蓄方式。還是那句話,天上不會(huì)掉餡餅,高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。 大家是怎么認(rèn)為的呢?
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